POS机费率刷卡0.6%，扫码0.38%？
信用卡用久了，有经验的用卡人基本都会有一个疑问。pos机的费率是0.6%，而无卡支付是0.38%，甚至更低。为什么？
其实这个问题归根结底只是各大企业的第三方支付平台和垄断的银联之间的一场竞争。
1.什么是银联？
首先说一下银联为什么成立，银联组织是谁建立的。
中国银联于2002年3月在上海成立。
2002年以前，国内各大银行之间没有交集。一般来说，如果你有任何银行卡，你只能去这家银行的各大支行和相应的ATM机进行各种交易。
比如你有农行卡，只能在农行的ATM上取钱，建行卡只能在建行的POS上消费。你不可能穿过银行。
然而，随着信用卡的快速发展，跨行交易的声音越来越大。如果各大银行还是自己扫雪，办事效率就太低了。
于是，在央行的鼓励下，银联成立了。
银联凭借其独有的智能，设计了一套跨行交易一清系统，打通各家银行的系统和数据。
从此以后，你拿着建行卡去农行的ATM取钱，再也不会被骂了。
但是每次刷卡，包括取款或者转账，都需要支付一定的费用，这些费用都会进入银联的口袋。
于是，银联很快成为新贵。
2.收单机构是什么？
银联公司的成立，让银联可以管理各个银行的银行卡，打通各个银行的系统和数据，不仅大大提高了资金流动的效率，也进一步方便了消费者。
其实早期接触过pos机的人可能都知道，最早的pos机也是需要银行安装的，而且这个POS机的安装不是免费的，而是需要2000元的押金，也可以称之为租赁费，更夸张的是需要每年上门一次。
很多商家觉得这2000块钱太可惜了，所以很多商家宁愿给顾客打折也不欢迎顾客用POS机刷卡。
正因为如此，银联着急了。因为POS机不能安装普及，大家都用现金交易，银联就没有收入了！
但是，如果想让银联去市场推广POS机，也不算累死人。像他们这种高大上的企业，怎么会愿意自己干这种脏活？
就在这时，一位专家给银联出了个主意，让那些有营销能力的大咖(民营企业)去做。
但是，这个涉及到账币流通的事情，是一个普遍的事情。这么大的事，怎么能就让那些企业去做呢？如果出现安全问题，银联承担不起这个责任！
就在银联担心的时候，专家接着说，这个不难。去找央行，要求央行给这些符合条件的企业发放“银行卡收单牌照”。这样，难道你就没有责任了吗？
央行认为这是一个好主意，因此制定了标准要求，并向申请企业批准和颁发证书。于是嗅觉好的企业获得了央妈颁发的“银行卡收单牌照”，这些获得央行颁发的“银行卡收单牌照”的企业就成了收单机构。
然后，这些收单机构开始组织人员开始大力开拓这个市场。
还有银联，只要定了标准。
这个正当的业务让银联爽了很多年。
但是，任何事物的规律都是，久分必合，久分必分。
银联的NFC是2013年正规投入商用的无线通信技术。
该技术使手机能够在没有互联网的情况下与POS机或超市机连接，从而实现一种支付手段。
最特别的是，NFC还可以在SIM卡中实现。
但自从银联推出NFC后，很多手机和POS机都没有安装，NFC根本无法在市场上普及。
普及NFC支付需要打通整个生态链，包括手机厂商、POS机厂商、运营商等等。
因为需要打通的关节太多，而且国企效率远低于互联网公司，所以到2016年底使用NFC技术的用户并不多。
其实说到底，银联的NFC是第三方支付机构逼出来的创新，但是市场普及真的不好。
3.支付宝是什么平台？
马云创办淘宝的时候，交易的支付环节是最大的问题。除了安全问题，便利性和平台控制也非常困难。但如果让商家和买家付清货款，这和淘宝平台不是没用吗？为此，马云也单独和银联谈过，希望达成合作，一起做点事情。当时因为淘宝一开始太小，银联根本不喜欢。于是，马云又去银行谈了。然后，银行同意了，还为马云开通了快捷支付，让马云的支付宝和各家银行分别开通，变成了直连模式。
4.再说说微信。
微信扫一扫，其实就是把对方的相关信息变成了二维码，对方扫一扫就把这些信息还原了。微信就这样把商家的银行账户信息变成了二维码，可以扫描支付。2014年3月，微信开通“微信支付”功能，扫码支付也正规走上支付前台，成为替代POS机刷卡支付的又一种方式。所以现在回过头来看，支付宝支付作为电商功能，微信支付作为移动支付，已经彻底动摇了银联的霸主地位。
那么最后说一下银联的POS机和移动支付是怎么赚钱的。
手机支付的成本怎么才能比POS机低？
5.POS刷卡手续费
假设你在POS机上刷卡1000元，你要交6元的手续费。在这6元中，4.5元到了发卡行，1.5元到了收单机构。然后发卡行向银联支付0.325元，收单机构向银联支付0.325元。然后，银联拿到了0.65元。
6.我们再来看移动支付。
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