网络推销的pos机安全吗（POS机网销乱象：“李鬼”频现 靠刷卡流水月入数万）

新京报

pos机押金299元，每个月可以退几十万的流水。在一些支付机构监管重复申请，严格“打假”的情况下，POS网络加盟商的生意依然火爆。

近日，银联发布通知，重申禁止网上买卖POS机，严禁外包机构利用线上渠道销售受理终端。但新京报记者发现，仍有不少“伪军”以支付机构代理的名义销售POS机，还有人在宣传时直接传授套现方法。

只要需要身份证和银行卡，就可以从他们那里获得一件装备，大部分装备押金都可以返还。那么“代理”靠什么盈利呢？基本上要看信用卡的规模效应。“目前从我们手里卖出去的瑞银信银行的POS机，月流水3亿多，我们拿万分之一到二(月入3-6万)。”POS机网络的一位销售人员说。

专业人士表示，POS机套现明显违法，违法套现者将被追究责任。

“假军队”层出不穷。

假POS品牌代理，刷卡月入数万。

新京报记者发现，仍有不少网站销售各大品牌的POS机。

一家名为“POS机网”的网站负责人孔泉(化名)称，该公司是瑞银信的一级代理商。申请pos机只需要身份证和银行卡，公司、个体工商户、个人都可以办理。pos机押金299元，每月流水超过10万元，可以退。同时平台呈现SIM卡无限流量，运行打印纸。

平台赚什么？孔泉说，信用卡费率是0.55%，他们从支付机构拿分成，大概是万分之一到2%。看起来不高，但是薄利多销。“从我们这里卖的瑞士瑞银信POS机，现在每个月大概有3亿流水。”根据孔泉介绍的计算，他的份额大约是每月3万至6万元。

孔全名，平台有实体公司，位于杉德东枣庄，全国各地均可办理。终端实际地址与登记不符的，“只答用途。”

新京报记者在官网看到，“POS机网”的公司名称为刷链电子科技有限公司，是一家专门从事银联POS机申请、办理、安装、维护、收单的公司。“它与许多国内银行和第三方支付公司电签了代理合作协议。”在孔泉介绍、官网列出的合作支付公司中，有中付支付、海科融通融付通融付通等POS机厂商。

但新京报记者搜索国家企业信用信息公示系统，并没有“刷联电子科技有限公司”字样。一家名称类似“滕州刷联电子科技有限公司”的公司，成立于2018年1月，注册资金50万元。其地址为杉德东省枣庄市滕州市，法定代表人为孔。公司经营范围包括POS机销售和维修服务。

一个名为“POS Mall”的网站也自称是瑞银信的代理。平台一位刘姓负责人表示，pos机押金298元，退款88万，刷卡费率0.55%。pos机可以当天送达。

根据官网的平台显示，该公司名为“河南融邦信息技术有限公司”。在调查时(10月下旬)，记者查询全国企业信用信息公示系统时，并没有这家公司。但在11月19日截稿前再次搜索时，工商信息中出现了“河南融邦信息技术有限公司”的结果。公司成立于2019年11月14日，注册资本100万元。公司经营范围包括软件技术开发、技术咨询和推广；批发零售:POS机、计算机软硬件及配件、电子产品及配件、办公pos机、通讯产品及配件。

据负责人刘介绍，信用卡0.55%的费率是

一位来自瑞银信的人士告诉新京报，该公司不会在网上销售POS机。一般都是客户打电话申请。根据哪个地区，公司会安排当地工作人员办理，或者在公司官方微信上填写地区和联系方式，然后转给当地工作人员对接。它不会被在线处理。

“如果你不信，可以拨打瑞银信的客服电话，或者通过官方微信账号咨询。”此人知道公司官方没有这种行为，这种行为是严禁的，会根据相关情况进行内部调查。

同样被提及的中付支付表示，公司根本没有与“POS网”合作，也没有授权任何机构在网站上销售POS机。公司只有一个官网，冒名顶替者会被查处。海科融通融付通表示需要内部核实。但截至记者发稿时，尚未收到回复。

代理有“内奸”？

代理“员工”称pos机可以养卡，通联支付回应“假冒”

销售乱象不仅来自这些打着支付机构幌子销售POS机的网站，还来自一些真正的代理商，他们有越过规则红线的“员工”来销售。

新京报记者在调查中发现了一个在微信上流传的营销页面，名为“2019 MPOS官方活动”。“易生支付 |官方活动中心”显示在网页顶部。记者填写联系方式后约2小时，一名销售人员回电。

据销售人员介绍，该公司名为“浙江创硕电子科技有限公司”，是通联支付的合作伙伴。双方电签了长期协议。目前，该公司主要销售名为“依桐支付”的移动POS机。客户收到pos机后，可以填写信息、认证身份、绑定支付卡等。在依桐支付APP上，资金可以在几秒到到内支付。

咨询过程中，销售人员一上来就说pos机是自己用的。如果是商家作为藏品使用，需要办理营业执照才能申请pos机。“不能养卡。”(正常的信用卡维护就是多卡消费，及时还款，保持良好的信用卡记录，有助于提高额度。还有一种方式是筹信用卡，有风险。就是用最后一张信用卡的钱来还最后一笔债，从而延长债务时间。)

“正常在POS机上刷卡，比如在超市购物，小票上会显示超市名称。”他进一步介绍，个人在使用这种移动POS机时，填写信息时会写一个大概的位置，比如某个小区。刷卡时，后台会匹配一个本地商户，保证账单的真实性。

在他口中，创硕科技销售的移动POS机和商家收款用的pos机最大的区别就是交易地址会来回跳转，这也是养卡的方式。“如果一个账户在同一个商户消费了2万到3万，账单不真实。消费者所在区域的商家有交易是正常的。银行主要看这个。我们发给银行的账单匹配的是用户真实的本地商户，可以很多，所以看不到刷卡或套现是否正常。单笔授信额度5万，单日授信额度30万。”销售人员说。

为了进一步打消记者对此类运营风险的担忧，销售人员还表示，公司是浙江最大的POS机运营中心。成立于2013年，在中国拥有22家分公司。与通联支付是“战略合作关系”。我一次拿了一百万套，大部分都是个人代理通过线上线下渠道销售，一年左右就卖完了。现在每个月交易额几百亿，卖的POS机都是自用的。“放心吧，不会被查的。”

销售人员表示，会将pos机包装邮寄给用户，发货前收取50元激活押金，一个月内信用卡累计交易金额达到5000元时退还押金。在他的朋友圈里，很多用户收到了他的微信退押金截图。

卖pos机本身不会带来任何收入，“跑量(装机数和刷卡数)”是重要的盈利点。据其介绍，usin

一般情况下，从一笔消费发生到资金存入商户，需要经过“商户申报(商户将账单发送给银行)，银行将其发送给支付公司，支付公司再调用商户”的流程。“银行账单是T 1，第二天才到。现在是第二次，支付公司给你。”该人士表示，因此，即使刷了信用卡，资金进入自己的银行借记卡，银行也不会马上发现。重点是“支付公司出现这样的转折”。

联富的客服人员向记者证实，浙江创硕电子科技有限公司是他们的一级代理，可能会多拿一些pos机，但具体数量无法核实。客服人员也确认了PayPal POS机可以个人使用。申请时，不需要提供营业执照。“什么场景是用来看自己的收藏需求，而不是用来套现的。”至于公司如何规范代理商的销售行为，客服人员表示无权回答，需要举报。

几天后，通联支付相关人士回电，称公司对代理商的管理严格按照央行《银行卡收单业务外包管理的通知》执行，对营业执照、法人身份证、开户证明进行了核对核实。只有对财务状况、团队成员、风险控制能力等进行评估后。，是否允许合作。银联支付将对代理商的网上销售行为进行监管和定期检查。如果发现代理商有违规行为，肯定会要求停止行为并进行处罚。“我们也跟创硕科技核实过，他们没有自己的销售渠道。如果他们这样做，别人就应该利用他们的名义进行非法宣传。”

据其称，这个pos机是用来给小微商家收钱的。每一个网商都会严格按照PBOC的收单管理办法进行认真核查，包括是否依法成立，经营活动是否合法合规，对商家实行实名制管理。如果发现商家使用的地址与注册地址不一致，一定会停止整改。

对于pos机能否邮寄的问题，通联支付相关人士回应称，易通支付是通过代理商向市场推广，允许线上投放广告，但需要代理商线下办理。如果遇到网络营销或者接到营销电话，建议不要接听。

市场乱象背后

买家多，不排除机构默许“开绿灯”进行销售？

“还是有商机和利益的。”一位接近一清机构的人士表示，对于机构来说，卖机器工具会赚钱，交易规模也能增加手续费收入。

苏宁金融研究院高级研究员黄对《新京报》表示，大部分市场乱象都是由转包造成的。央行、银联等机构都实行名单制管理，支付机构在选择外包商时也会审查其资质。但支付机构A的收单业务会分包给服务机构B，B可能会再次转让给C。

外包是许多买家的重要销售渠道。黄说，一些大的收单机构都有自己的地推团队，大部分都是通过外包服务商来推广。一位支付机构人士也表示，公司通常通过推动本地推送渠道合规来拓展商户，同时通过引入商户来扩大商户数量，但严禁外包服务商通过线上渠道卖机。

“一方面，支付机构自身很难监管转包。另一方面，这种模式增加了销售额，不排除支付机构默许这种行为。”黄说:

市场上也有买家促成了高成交量。新京报记者联系的一位MPOS机器个人用户表示，信用卡积分主要通过刷卡获得。“我办了一张信用卡，花了一万块钱，钱进了我的储蓄卡，只扣了55元手续费，但是我可以得到一万的信用卡积分，可以当钱用。比如有的银行799分可以得到一杯星巴克咖啡，一杯的价格是ab。

37岁的文女士经营一家小公司，信用卡额度10多万，最高30万。信用卡曾经是她的流动资本工具。她说，自己用其他公司的POS机套现信用卡资金，然后在快速还款的时候又刷出了一笔信用卡的钱用于还款，这样滚动了一段时间。但是一次性提现30万，手续费1500左右，对她来说有点高。现在她从银行贷了一大笔款，就不怎么用这种方法了。

像文女士这样利用POS机套现的人的存在，滋生了POS机非法交易的乱象。

监管超重

监督发布规范性文件，支付机构自查。

代理市场乱象的另一面是近年来监管力度的加大。

2016年，央行在《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》中明确，严格审查特约商户资质，规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机(含MPOS)、刷卡器等受理终端。“银行和支付机构应当对所有实体特约商户进行现场检查，逐一检查其受理终端的使用场所。违反规定无法确认终端实际使用情况的，停止其所有业务功能。#8221;

今年3月15日后，央行发布85号文，整治网上销售POS机现象。国庆前夕，银联也发布通知，重申禁止网上买卖POS机，严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。

银行和支付机构也表示，近年来已经开始规范外包。某头部公司内部人士告诉记者，2016年，公司被举报在淘宝上销售POS机。媒体曝光后，遭到主管质疑。公司成立了专门的团队进行调查，现在还保留着团队，团队里有代理商的名单。“业内稍微问一下就能知道是哪些代理商在做。有些代理平台写很多合作伙伴只是为了显示自己的实力。”

该人士还明确表示，申请公司pos机，需要按照人民银行的要求提交营业执照、法人身份证、结算卡等资质；POS机具由工作人员现场安装，不允许邮寄pos机。

多位银行人士也介绍，如果申请银行POS机，会有面签流程。要么是商家持营业执照、身份证等材料向银行申请，同时办理银行的借记卡，要么是银行员工到商家的店铺进行现场核实并拍照记录。

另一家头部支付机构相关人士对新京报记者表示，公司持续加强对网商的监控、对合作伙伴的管理以及与电商平台的联动，有效监控网络销售终端的行为。如发现有以他人名义通过网络渠道销售终端的行为，将立即要求删除非法链接，并追究其法律责任。

一些网络代理没有实际业务或者已经倒闭。北京POS的一个人说:“我以前是代理，现在不做了。”

应对和提醒

警惕“来路不明”的POS机，违规者将被追究责任。

支付机构否认对商户授权，POS机来源不明，真假难辨。目前网购POS机已被骗。

据悉，因急需现金还款，在珠海南屏镇工作的刘先生在网上购买了一台POS机，并套现。没想到她前前后后卡上花了8万，还没到账。他怀疑是某网商篡改了，于是报警。

业内人士提醒，网上销售的部分POS机存在木马程序，可能会抓取商户信息，商户的交易安全无法得到保障。而且由于部分POS代理不具备经营资质和专业人员，这类机构在发现市场利润空已经不能满足需求后，随时可能退出市场。

振律师事务所律师表示，非法使用POS机套现，违反了金融管理秩序。个人非法使用可能有三种后果。首先，构成民事违反禁令。

黄表示，禁止网上销售是变相提高购买POS机门槛的手段，监管也要开发监管技术，识别套现等违规行为。

“现在的技术已经很成熟了。比如SIM卡连接WiFi，运营商可以进行GPS定位，有些SIM卡有自己的使用范围，可以通过这些手段进行管理。”某国有银行信用卡中心负责人告诉记者。王德义认为，综合运用人脸识别、在线确认、黑名单制度、设定上限、惩罚性赔偿等手段，可以从根本上杜绝非法使用。

上述支付机构表示，移动受理终端已逐一定位。当交易地址与商户实际营业地址不一致时，交易会立即触发风控规则，支付公司应立即停止商户继续交易，并做进一步核实。对于连锁类商户(分支机构遍布全国)，要严格按照人民银行的要求，实行属地化管理。商户只能在本地使用接收终端。一旦商家跨省移动机器使用pos机，也会触发风控规则，停止商家的交易。

另一位支付机构人士表示，公司从交易频率、金额、刷卡费率等多个维度进行监控。目前，风控系统对伪卡、盗刷等主流作案手法的监控覆盖率已经达到95%以上。如果发现账户异常，会先核实，要求商家提供信息。如果不合理合法，锁定账号。