POS机TX识别技巧和预防方法（上）
一、疑似POS TX可疑交易的特征及识别要点
(POS商户签约账户的可疑交易特征
1、POS卡一清。信用卡套现主要通过POS机刷卡结算。
2.明显的过渡性质。POS机开户往往有明显的过渡，POS机一清资金会在当天或次日通过网银转出，资金收付大致相同，日终余额较少。
3.公私交易特征明显。立即从对公账户转入个人账户，或通过相关公司账户转入个人账户。
4.转账金额首选波动49，000。由于银行的标准大额设定为5万元，一旦超过5万元的交易将很容易被银行控制，用于转账接近5万元。
5.交易特征与其业务规模不一致。注册资本少于信用卡资金。本来注册资金只有几万元，但交易却是几千万、几亿等大额交易，与商家正常的业务发展不符。
6.偏好非面对面交易。我喜欢网上交易、电话银行交易、自助pos机交易等柜台外交易，可以避免在银行柜台面对面交易。
7.交易对手明显与经营范围无关。商户类型与交易对象不匹配。比如经营超市的商家，经常和钢材、医院等商家进行交易。
8.实际控制人和注册人可能不一致。注册人申请并开业后，交由他人办理其他日常业务，资金结算不以注册人名义一清。
9.企业的性质大多是交易单位如批发等。，收单率低。使用POS机进行TX的商户，大多是优惠的公益救济类商户。这是因为这类商家的费率低，降低了TX成本。
(2)信用卡可疑交易的特征
1.短时间内频繁刷卡，刷卡金额较大，与商户经营规模不符。
2.刷卡间隔时间短。
3.使用POS TX的信用卡银行分布广泛，各地银行卡都有一定比例，但也有集中小额TX的例外。
4.信用卡持卡人与POS商户关系密切。这些商户都是信用卡TX专用的商户。
5.经常出现信用卡金额不变的情况。
6.本地办理POS机异地转账。这通常是犯罪分子喜欢做的事情。异地移动手机，可以增加公安机关取证和侦破的难度，导致在极短的时间内，TX在很多物理距离较远的商户刷卡的现象。
(3)其他异常表现。
1.商家多次对银行工作人员进行“公关”。银行发现商家交易异常后，停止了支付。客户不仅没有在感情上要求法律解决，反而多次上门要求取消止付，并对银行相关工作人员进行“公关”。
2.突然提高信用卡额度。
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