二清pos机是什么意思
北京商报记者进一步了解到，支付机构违反实名登记制要求和结算管理规定的背后，是河北、天津地区商户参与的“青儿”POS事件，涉案金额4000多万元。有业内人士指出，合规不是小事，支付机构要时刻保持警惕。
8家支付机构被罚718万元。
支付机构从来没有缺席过罚单，而且是在同一天针对多家持牌支付机构。3月18日，央行石家庄中心支行连续披露18张罚单，其中16张罚单涉及福建郭彤兴易网络科技有限公司(以下简称“郭彤兴易”)、开点宝支付服务有限公司(以下简称“开点宝”)等8家机构。
在被处罚的支付公司中，郭彤兴义河北分公司、开点宝河北分公司、联动优势电子商务有限公司河北分公司等7家机构均违反了特约商户实名登记制度审核管理规定、收单银行结算账户管理规定、收单业务本地化管理规定、外包管理规定4项规定。
在上述四项违规行为中，北京畅捷通支付科技有限公司(以下简称“畅捷通支付”)河北分公司仅不涉及“违反收单业务属地化管理规定”，就做了三笔保证金，罚款65万元，也是罚款最低的机构。
被罚款最多的机构是郭彤兴义，罚款140万元。其他机构的罚款主要集中在70万-100万元之间。石家庄分公司和开店宝河北分公司被罚款83万元。8家支付机构被罚718万元。
同时，被罚款的支付机构是“双罚”。8家收单机构负责人因“违反实名登记制特约商户审核管理规定”被处罚，罚款5万元，包括风控经理和市场总监。
零一研究院院长于百成认为，央行石家庄中心支行对8家支付机构进行了大量的批量处罚，都是“双罚”。处罚的时间和原因基本一致，可能和原因有关。批量处罚对行业也有警示作用。
起源于“青儿”POS机。
值得注意的是，早在2021年4月，北京商报记者今日报道“青儿”POS机再现顶风作案的是谁？本文曝光了为多家支付机构提供收单业务代理的河北某服务商，以“特殊渠道”、“零费率”为噱头，向线下商户推广“青儿”POS机的问题。
据今日北京商报记者了解，2018-2019年，石家庄任光商贸有限公司(以下简称“任光商贸”)销售人员在河北、天津推广POS机。到2020年5月，公司提供的POS机将不会大面积面市。在进一步核实任光贸易背后的第三方支付机构后，参与商户逐渐发现所使用的POS机存在“两清”问题。
据初步统计，该事件涉及至少100家商户，未付资金超过4000万元。2020年底，石家庄警方和央行石家庄中心支行相继介入调查，任光贸易被立案，相关支付机构也开始履行资金垫付责任。
上述事件中，涉案支付机构与被处罚机构存在重叠。北京商报记者也从内部人士处证实，支付机构的处罚确实源于此次“二次清理”事件，目前相关机构仍在配合警方调查。事件发生后，多家第三方支付机构继续加强对外部承包商的管理审核。
“青儿”一直是POS机行业的致命伤。正常结算过程中，资金会通过银联或第三方支付机构的支付渠道直接结算到POS商户绑定的账户。在上述事件中，任光贸易作为代理，截留资金，进行二次清算，难以保证商户资金安全。
博通分析高级分析师王鹏博指出，2013年以来，央行出台了POS机行业“两清”的规定，并进行了大规模的整改，此类问题出现的频率明显下降。“这种‘二次清理’事件一旦发生，必然会成为监管部门处罚的对象。这种问题也说明了另一个问题。合规不是小事。支付机构不可掉以轻心，对可能出现的违规行为要时刻保持警惕。#8221;王鹏博说。
“这件事也说明支付机构对合作机构的管理还有很多漏洞，商家也很侥幸。”余百成补充道。
3月20日，北京商报记者今日也向开点宝、中富支付等多家支付机构了解了罚单详情、目前整改进展以及上述“青儿”POS事件的现状，但截至发稿，尚未收到对方回复。
做好“商户实名登记制度”的要求
对于POS机行业可能存在的无证经营、商户网上审核不严、为非法交易平台提供支付通道等违法乱象，监管部门多次整治，但仍有支付机构踩“红线”。在被处罚的机构中，有些机构是央行罚单上的“常客”。
在3月1日刚刚实施的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》(以下简称《通知》)中，除了被热议的“个人业务代码”部分，收单业务还有很多新的要求。
比如在银行卡受理终端的网络管理上，《通知》要求一台银行卡受理终端只对应一家特约商户。收单机构应当建立银行卡受理终端序列号与五要素信息的关联，并在办理银行卡受理终端时将相关信息提交给清算机构，以确保整个支付过程中关联的一致性和不可篡改性。
此外，在特约商户管理方面，《通知》要求支付机构对网络商户的身份信息进行核实，并对其收单业务进行持续检测和核查。实名制登记失败，一个商家，也是相关机构被处罚的主要原因。
于百成表示，央行对收付业务进行了明确的划分，行业对违规行为进行了集中整治。接下来，继续加大监管和处罚力度，督促支付机构加强审核；另一方面，支付机构要不断完善系统和技术，乱象几乎不存在空。
王鹏博进一步强调，支付机构最重要的是在合规范围内展示自己的行业，全面履行“了解你的客户”和“商户实名制”的要求。此外，收单业务下线，往往由各地分支机构进行，这也需要支付机构继续做好公司化管理。支付机构要时刻记住对商家负责，对自己负责。
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