犯罪团伙利用pos机漏洞怎么办(犯罪团伙利用pos机漏洞怎么处理好)

这篇文章的列表:

1、借记卡在pos上透支，有什么漏洞2、pos机无密码可以盗刷银行ka卡吗3、免费赠送不可信！武汉警方破全省首起用POS机诈骗案，给予我们哪些警示？4、央视曝光：这些人因POS机养ka卡pos机被抓，涉案金额3000万5、POS机免费送！武汉首起利用POS机诈骗案被破获，具体是如何破获的？6、杉德西一团伙用POS机非法自己刷卡1亿元是怎么回事？

借记卡在pos上透支。有哪些漏洞？

本报讯(记者万琴通讯员孙迅)利用部分POS机和部分银行卡的漏洞，犯罪嫌疑人得以利用借记卡(储蓄卡)以空进行“透支”，提取800多万元巨款。昨天，武昌警方宣布破获一起大额借记卡“透支”诈骗案。目前，4名犯罪嫌疑人已被批准逮捕，案件将移送检察院审查起诉。POS机和银行卡的漏洞已被相关银行封堵。

2014年12月，武昌公安分局经侦大队接到某银行报警:当月14日，犯罪嫌疑人通过银行借记卡(即储蓄卡)进行预授权交易，骗取银行800余万元，其中武昌区辖区涉案金额400余万元。

武昌区公安分局的调查从资金流向入手，发现多张银行卡上的资金被两台移动POS机刷走，一台属于广西南宁，另一台属于内蒙古二连浩特。然后分析这些银行卡，其中有7张卡是案发当天在武汉新开的，持卡人张某是湖北省宜都市人。

今年1月，民警赶到张某在宜都县的老家，走访了解到，40多岁的张某患有严重的尿毒症，已经离婚。他老婆带着儿子走了，长期租住在宜都市。民警找到张某后，张某起初并不承认开卡。民警出示证据后，张某交代是朋友朱某让他办的卡。事后，朱某给他好处费10万元。他需要钱来治疗疾病。

1月19日凌晨，民警在汉口某宾馆将朱某抓获。朱今年25岁。老家是荆州江陵，武汉某大学毕业。朱交代，刷卡人是29岁的沙洋人杨某。因为这台POS机只能在南宁使用，他跟朱某开了8张借记卡后，杨派人飞到南宁。

调查发现，杨是潜回老家过年的。3月25日，民警追踪至荆门市将杨某抓获。但杨在接受讯问时，拒不开口，不向任何人解释，也不大喊大叫。

民警进一步梳理资金流向发现，2014年12月14日晚，南宁这台移动POS机刷卡300多万元，刷入POS机代办机构链接的银行卡ka卡后立即分解，大部分流向杨某母亲、姐姐、表哥等人的银行卡ka卡。民警找到了杨的母亲、姐姐、表姐等人。他们承认是杨叫他们“收一笔钱”，然后把现金取出来。

第二台POS机的调查同时开始。春节后，民警北上内蒙古二连浩特，了解到这台POS机的刷卡人郭某(黑龙江人，32岁)及其同伙兰某(湖北武穴人，28岁)、(福建人，36岁)、翁某(二连浩特人，35岁)、孟某(二连浩特人，34岁)已被当地警方抓获。警察询问了该团伙的成员，发现了案件的“秘密”。

警方查明，杨等人在使用乱铅POS机的过程中，发现了一些银行的部分POS机和ka卡存在“秘密漏洞”，可以通过空连续进行巨额交易。

目前，杨某、朱某和杨某的姐姐、堂姐均因涉嫌信用卡诈骗罪被批准逮捕，武昌警方即将移送检察院起诉。相关银行已经堵住了这个漏洞。

pos机没有密码可以盗刷银行卡吗？

新华社昆明5月14日电(新华社驻外记者王艳)银行卡对人们生活的影响如此之大:5月1日，银行卡跨行交易8200多万笔；全国银联磁条卡存量超30亿张…

然而，在你享受银行卡带来的便利的同时，复制、窃取等安全问题也时刻伴随着你。种种迹象表明，当前盗刷银行卡的手段在不断“创新”，传统的盗卡、盗密码、再盗刷银行卡的方法已经“过时”，一些不法分子将目光投向了POS刷卡机。你的银行卡安全吗？

“窥视密码”:已经过时了。

在很多ATM机上，可以看到“输入密码请注意遮盖”等安全提示。因为在传统的作案手段中，偷窥是一种常见的行为。

2014年，南京发生了一起案例:一位消费者在鼓楼区某酒店请顾客吃完饭，女服务员主动拿卡到前台买单。结果消费者很快发现卡被盗刷了。其实这是一个盗取银行卡信息的团伙。他们派一些年轻女性带着可以复制银行卡信息的“猫机”，作为服务员“潜伏”到一些大城市的酒店和娱乐场所。刷卡时，他们利用机器复制银行卡信息，偷看客人输入的密码，然后将信息转给同伙复制。

浙江绍兴的陆女士在超市刷卡时也被收银员复制，偷看密码，导致卡被盗。类似的案例还有很多。

在这些情况下，“密码偷窥”似乎是一个元素。但实际上，随着技术的发展，即使你的银行卡密码没有被别人看到，卡还是可以被复制和盗刷的，不需要“间谍”潜伏。

5月13日，昆明市公安局五华分局公布了这样一起案件。这一次，犯罪分子的手段更加直接——改装刷卡器，使其能够窃取银行ka卡的信息和密码，然后出售或出租给商户。当消费者在使用改装刷卡机的商户刷卡时，银行ka卡信息被盗复制。这个团伙有16名嫌疑人被警方抓获。他们非法窃取了1000多张银行卡的信息，并对50多名受害者进行了刷卡消费，共计290多万元。因为涉及云南、四川、河南、广东、上海、江苏等地，很难核实，消费者实际损失可能远不止这些。

该团伙在改装刷卡机时使用了这些pos机:刷卡机、解码芯片、电子密钥膜、手机通讯发射器、存储卡。这些pos机有的用于破解卡信息，有的用于记录密码，有的用于传输或存储信息。团伙头目也很“高端”:计算机专业本科毕业生，某知名IT互联网公司的在职员工。

“犯罪分子的手段越来越高明。以上方法更科学，更隐蔽，极难察觉。”办案民警王说。

银行卡信息解码:那不算什么

安全隐患和监管不力…面对诸多问题，消费者在使用银行卡时陷入两难境地。

除了盗卡，银行卡信息很容易被破译也是一大问题。记者作为招商银行信用卡的用户，接到过诈骗电话，可以报出记者的姓名、单位、招行卡号，甚至在信用卡商城进行了消费。网上搜索不难。我发现很多招行信用卡的客户都有类似的经历，其中也有被骗的。但致电招商银行后，他们只能得到“我们已经了解到这个情况”的回复。

一旦银行卡使用的重要环节出现问题，被盗刷几乎是必然的。在昆明的这起案件中，受害人利用了刷卡机的销售漏洞:全国刷卡机指定一级代理商有160多家，下面还有很多二级、三级代理商，再加上很多厂家，导致市场更加混乱。犯罪嫌疑人随后利用这一乱象，通过经销商将改装后的刷卡机卖给商家。“这个经销商挂靠的是二级代理商，以代理商的名义和别人签合同。”王警官说，经销商并不知道pos机被改装过:“一般刷卡机要三四千元，而他从犯罪嫌疑人手里买的刷卡机只要一千多元。在利益的驱使下，他没有对供应商进行相应的审核。”

“银行ka卡感觉太不安全了，所以我基本不用银行ka卡。”三十多岁的昆明市民王女士说，连单位办理的工资卡都注销了，只剩下存折。昆明市民余女士对刷卡机的销售方式心存疑虑:“毕竟是和银行ka卡相关的pos机，到处都可以买卖。这太不安全了。”

关键是谁该赔偿损失？

被银行卡克隆盗刷的消费者损失无疑是巨大的。以昆明为例，警方查获的盗刷金额为290多万元，但至今仅追回20多万元。

对此，云南凌云律师事务所主任李春光认为，银行对储户的财产安全负有责任，既是约定义务，也是法定义务。银行ka卡能被轻易破译，足以说明银行的担保义务履行得不够，甚至严重缺失。银行应对由此造成的财产损失后果向储户承担全部责任。寄希望于储户提高安全意识来防范银行卡犯罪，既不可能，也不现实。在某些情况下，储户无法防止信息被复制、发送和窃取。因此，希望在银行业收费已经与国际惯例接轨的背景下，押金人的权益和保护尽快与国际惯例接轨。

云南大学法学院副院长高伟分析，实践中，如果用户已经尽到了保护卡片和密码的义务，判决银行承担全部或部分民事责任的先例很多。

记者了解到的相关案例显示，往年银行拒赔的现象正在改变，银行主动赔偿、法院调解赔偿、判赔的案例越来越多。出于很多原因，银行也在寻找更安全的银行卡，比如用芯片卡替代磁条卡。

“银行ka卡的保密性和不可复制性要求银行不断采取措施加强。毕竟在新形势下，有些情况是普通消费者根本无法防范的，除非根本不用银行ka卡。”王警官说。

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免费赠品不可信！武汉警方破获全省首例利用POS机诈骗案，给了我们哪些警示？

这件事告诉我们，不要贪小便宜。这些收获的背后都隐藏着火坑，稍不注意就可能被抢走财产。世界上哪里有这样的好事？一台POS机最便宜也要几百块，谁有空给你？骗子知道人们喜欢免费得到东西，所以举办各种活动吸引人们参与。只要有一个人上当，就会给骗子带来很多好处。

这件事的细节。

7月初，当地警方走访时发现，不少商户后悔自己因为免费获得一台POS机而被骗了数百元。起初，商家只需支付49元即可获得一台POS机，但要支付399元的押金才能激活，并声称激活后公司会返还给用户。部分用户确实收到了退款，但大部分碧通没有。

警方调查后发现，这些POS机后面直接记录了激活程序，商家交的押金会被转到一个账户。通过缜密侦查，最终锁定了这些犯罪分子。当警察来到犯罪现场时，骗子们还在电脑上骗人。此次抓捕行动共缴获电脑70余台、POS机4000余台、手机130部，涉案金额1300余万元。

诈骗团伙分工非常明确。有人负责撒网，就是叫大家群发短信和邮件，用设计好的文字互相欺骗。当每个用户拿到POS机使用时，会弹出一个激活提示框。穿了三个月，押金退还给商家。如未在规定时间内完成，个人信息将上传至银行。

每次诈骗被警方抓到后，涉案金额高达数千万。难怪越来越多的人想搞诈骗，因为这种方法可以快速赚钱，但是我劝你不要因为短期利益而毁了自己，踏踏实实的赚钱。虽然量不多，但至少可以让你安心。

央视曝光:这些人因养ka卡POS机被抓，涉案金额3000万。

电销和网上销售pos机存在大量乱象，已被各大支付机构严惩。但是线下市场，养ka卡养POS机的现象盛行。在利用线下门店开展业务的嘈杂知识背后，有人因为垄断POS机自己刷卡、养ka卡而被抓。

作者|张浩东

生产与支付百科全书

自选商户POS机结束后，短暂影响了养ka卡行为，但并未长期影响市场需求巨大的ka卡业务。除了使用POS机刷卡，大量的专业ka卡店发挥了重要作用，充分满足了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局破获了一起8名涉案人员通过线下商铺募集ka卡POS机的案件，涉案金额3000余万元。

这起3000万POS案的告破，起因是一次信用卡盗窃。由于这起信用卡盗窃案，当地8家主要经营养卡和自己刷卡的商店最终被关闭，8名涉案人员也被警方逮捕。

持卡人赵是一名普通的信用卡发烧友。对额度的追求让他找了个街边小店养ka卡。在将信用卡ka卡交给他人养卡pos机的过程中，赵某信用卡ka卡被刷走1万元后，失主拖延还款。

赵后来发现，该店店主处于失联状态，电话无人接听，线下店铺也已关闭。赵在养ka卡过程中，被强制偿还信用卡消费1万元。

被骗的赵向公安机关报案。经调查，民警发现该店在销售pos机，实际上却在进行非法养ka卡、POS机、还贷等违法犯罪活动。除了取消赵的ka卡店，还有很多类似的店分散在不同的区域。

在警方的严查下，8个主要经营养卡pos机的窝点被警方摧毁，涉案金额3000余万元，现场查获POS机157台及大量信用卡ka卡。最后，8名涉案人员被迫支付并非法结算。

事实上，依靠持卡人养ka卡pos机盈利的小店近年来一直在增加，pos机市场的竞争日益加剧，使得越来越多的人开始寻找新的业务。它是一个依靠养ka卡POS机盈利的新市场，玩家少，市场需求大，依靠一个线下门店就能进入市场。

这些人有的曾经是pos代理，有的是经验丰富的信用卡pos从业人员。这些人长期打政策法规的擦边球，警方打击利用POS机养ka卡的行为，给其他从事养ka卡POS机业务的从业者敲响了警钟。

支付百科介绍，目前线下支付市场上，很多店铺打着“信用卡服务”的旗号，实际上是在做自己的刷卡养卡业务，帮助持卡人进行资金周转或信用卡还款，从中收取一定比例的手续费。

这种类型的店铺在大街小巷随处可见，经营范围多种多样，包括办理信贷、办理pos机、信用卡养卡pos机、信用卡POS机等。，基本涵盖了主流的C端支付业务，但也存在不合规的风险。

信用卡发卡量的快速增长和高逾期率激发了ka卡市场的潜力。此外，央行二代征信系统上线，使得重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已经成为持卡人重要的资金周转方式。通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本将信用卡中的资金转入储蓄卡，达到及时还款的目的。随着持卡人的资金需求，近年来手刷卡和mPOS非常流行。

根据最高人民检察院、公安部关于立案溯源的规定，违反国家规定，利用销售点终端机(POS机)等方式，以虚构交易方式直接向信用卡持卡人支付现金，数额在100万元以上的，应当以非法经营罪立案。

很多持卡人使用POS资金周转，与通过POS机为持卡人提供养卡服务并从中获利的行为不同。虽然不构成非法经营的标准，但持卡人通过POS机刷卡时会被发卡行监控。

此前，北京银保监局发布《关于加强银行ka卡风险防控的监管意见》(简称《意见》)，指出当前银行ka卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求银行加强银行ka卡开户风险防范，严格信用卡授信管理，加强银行ka卡交易监控。

多家银行也开始整顿信用卡业务，部分银行降低信用卡额度，以减少信用卡造成的逾期。不久前，广发银行甚至发布公告称，将分批实施信用卡交易限额。

银行此举主要针对POS机虚假交易。对于长期使用POS机的持卡人，当银行信用卡的风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿付能力异常时，银行会主动采取降低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

另外，一旦银行查出信用卡用于虚假交易，除了封卡，很可能会影响个人信用记录。更重要的是，如果利用中介公司等机构来养ka卡pos机，还存在个人信息被他人泄露或窃取的风险。

POS机免费！武汉首例利用POS机诈骗案告破。是怎么破解的？

当地警方得知该犯罪团伙的作案过程后，展开了具体调查。然后，领头的战士在石通叶行骗时抓住了罪犯怀伦冲团伙。

杉德西一团伙用POS机非法刷卡上亿元是怎么回事？

2016年4月以来，按照公安部统一部署，杉德西公安机关经侦部门开展了打击金融诈骗专项行动。根据公安部、杉德西省公安厅的统一部署，忻州市公安局经侦支队缜密侦查，主动出击，捣毁了一条专门利用POS机非法刷银行卡的犯罪产业链，将张某军等3名主要犯罪嫌疑人全部抓获。

在该案中，查获银行卡142张、pos机17台、信用卡账本16份、POS卡账本15份、网银u盾8个、记账笔记本5个、活页记账笔记本10个、电脑主机3台、笔记本电脑1台、手机3部、手机卡刷卡器32台、存折2本、密码器、POS机购机单。

侦查员先后10余次走访北京、上海、太原等地的5家第三方支付公司，依法采集POS机开户信息和交易明细1600余页。北京、太原等地11家银行依法调取个人银行账户500余个，资料近5000页，行程10000余公里，询问证人200余人。最后查明，该犯罪团伙非法刷自己的卡101454261元。

目前，该案已移送核检察院。