央行针对pos机最新政策(央行针对pos机最新政策)

这篇文章的列表:

1.央行放大招了！从今天开始，POS机自己刷卡将被重罚！支付宝微信转账次数有限！

2.3月1日起个人小型Pos机还能用吗？

3.16家支付机构被列入黑名单。不要再用这些POS机了！

央行放大招了！从今天开始，POS机自己刷卡将被重罚！支付宝微信转账次数有限！

央行发布的银发[2016]261号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》也明确提到了当前支付市场热点的T+0结算管理问题，以及手刷、MPOS产品。目前这两类产品基本都是作为移动支付产品终端使用，无法像传统POS那样确认使用地，可能面临被按要求关停的风险！12月1日起T+0结算和MPOS将受影响！支付账户转账次数也会受到限额！

《通知》对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行限额。与对银行的要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一人在同一支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时，要求支付机构从12月1日起为单位和个人开立支付账户时，必须与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户之间、支付账户与银行账户之间的每日累计转账限额和交易笔数。超过限额和交易笔数的，不得再次办理转账业务。

POS机“养卡”暗藏多重风险，情节严重涉嫌非法经营罪。

随着移动支付的快速发展，出现了家用刷卡机、手机POS机等各种便携式终端，POS机在生活中的办理越来越广泛。有了这种pos机，充值缴费、信用卡还款、网上支付都非常方便，因此受到很多人的喜爱。

收益的背后往往隐藏着风险。随着POS机安装数量的增加和信用卡利润的诱惑，这个小小的机器逐渐成为很多人触碰法律“红线”，游走在监管灰色地带非法获利的手段。

信用卡频繁自助刷卡“专业养卡”变身“无息贷款”业务。

用POS机刷卡已经是公开的秘密。

自己刷卡的行为在现实生活中其实是很常见的。《中国信用卡报告》显示，仅在2013~2014年，就有21.29%的人表示自己使用过信用卡刷卡。

从事装修材料经营的王先生，在需要大量进货时，经常被资金周转问题困扰，偶尔想到可以通过信用卡刷卡。王先生有几张信用卡，信用额度从2万元到8万元不等。每次需要进货，他都会找一个拥有POS机的商户刷卡。往往一张卡的还款日快到了，他就会用另一张卡还钱，只收取极低的手续费，轻松解决资金周转问题。

对于一些商户来说，偶尔自己刷卡是为了资金周转，或者是给亲戚朋友“救急”，但对于一些商户来说，用POS机自己刷卡是一笔“好买卖”，可以获得惊人的利润。

有一家公司专门为他人办理信用卡，自行开展刷卡、pos机、刷卡等一系列业务，以保证持卡人信用的完整性，从中收取一定的利润。这样的行为叫“养卡”，这样的公司叫“养卡公司”。

通过“假消费、真刷卡”，信用卡公司和信用卡持卡人可以自行刷卡套取信用卡透支额度的全部现金。因为信用卡用户有免息期，POS刷卡手续费极低，只需付给运营商一点好处费，就可以自己刷一笔现金。如果他们在免息期内无法还款，也可以在运营商帮他们还款后自己刷卡。这就是所谓的“无息贷款”。

个人POS机成为热销手机+刷卡器= “个人刷卡神器”？

除了商户通过银行办理POS机，个人也可以从网上购买自用的POS机。

打开淘宝，搜索“个人POS机”四个字，几十个相关产品出现在你的眼前，最高的销售记录达到一万多。这是网上很流行的手机POS机，大小不一，最小的有火柴盒那么大。这类商品有70多页，大部分以“POS机”、“刷卡器”、“健康卡”为关键词。这些POS机的价格从几十元到几百元不等，只要在手机上安装相应的软件或者直接插入手机耳机孔就可以使用。

在北京一家互联网公司做HR的桂小姐，偶尔会用公司的POS机刷卡。随着开支的增加，资金的吃紧，她在朋友的介绍下，在网上花200多元买了一台移动POS机。“相比去ATM机取现，用POS机刷她的卡手续费明显更低。”桂小姐说。

个人POS机之所以被称为养卡和自己刷卡的“神器”，费率低且灵活是一个重要原因。据悉，在普通取款机上也可以用信用卡提取现金，但额度有限，手续费和利息远高于POS机。但在网上，很容易买到0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%费率的刷卡器，有的甚至可以25元/35元封顶。

以5万元的成本为例，正常取现按照20-50天的免息期，每天万分之五的利息，加上250元的手续费计算，就是手续费1000多元，而个人POS机自己刷卡只需要几百元，可以省下一半以上的钱。

业内人士表示，对于专门“养卡”的公司，会选择费率较低的POS机，比如“25元/35元”封顶的，这样利润会比个人自己刷卡更惊人。

据媒体报道统计，通过个人POS机刷自己信用卡的人一般有两种:一种是持卡人的个人行为，通过个人POS机刷自己的信用卡，只需要承担交易手续费；二是利用个人POS机作为资金的“中介”，通过刷卡套取他人信用非法获利，获取一定的手续费。

“以卡养卡”，自己刷卡隐藏多重风险，情节严重或涉嫌非法经营罪。

用POS机刷卡看似可以获得可观的收益，但风险也是显而易见的。

2009年12月16日，最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体办理法律若干问题的解释》第七条规定:违反国家规定，利用销售终端等方法，以虚构交易或者虚假定价的方式直接向信用卡持卡人支付现金，情节严重的，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。涉案金额100万元以上，情节严重的；500万元以上的，情节特别严重，最高可处15年有期徒刑，并处罚金1至5倍，并处没收财产。

除了违法风险，持卡人的信息安全也无法得到保障。比如“洋卡公司”刷卡，不仅需要交出自己的信用卡，还需要交出个人的信用卡密码、身份的郑副本、对账单等重要信息，很容易被他人信用卡诈骗、恶意透支所侵害。而网上销售的一些移动POS机也属于“三无产品”。个人在使用自己的信用卡时，个人信息会在不知不觉中被泄露。

更重要的是，如果持卡人透支信用卡逾期不还，或者利用信用卡还款周期巧妙进行“空手套白狼”，一旦被发现，将直接计入个人信用档案。而恶意透支信用卡后无法还款，也会被认定涉嫌构成信用卡诈骗罪。

业内专家指出，利用POS机自行刷卡危害了国家的金融稳定，增加了资金链的安全风险，同时放大了信用风险。打击银行犯罪，要从源头抓起，加强风险控制。建议银行审核部门不仅要审核相关文件的真实性，还要严格审核申请人的企业账户和网上银行账户，并对其经营场所、经营范围、税收征收等情况进行实地调查。在银行与商户的协议中，还应明确商户协助持卡人本人刷卡的违约责任。

此外，央行发布261号文加强银行账户管理，引发用户退卡热潮，但有网友反映银行异地退卡难。

3月1日起个人经营的小型Pos机还能用吗？

它工作了。

央行新规明年3月1日实施！注意用POS机和条形码支付，去银行办理。

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16家支付机构被列入黑名单，不要再用这些POS机了！

现在人人都有信用卡，信用卡的使用标准也越来越受到重视。有些持卡人在需要资金时会选择信用卡刷卡，这是银行禁止的，操作不当有被封的危险。最近网上频繁出现一些信用卡支付公司被列入黑名单的消息，已经公布的有16家支付机构，是哪些支付机构，这些POS机应该是不能刷卡的。

央行上海分行对支付机构开出罚单，显示汇超支付有限公司违反支付业务规定，已被央行上海分行警告。没收违法所得数额，并处罚款53万元，罚款、没收共计81.83万元。还有很多支付机构不惜违规操作来盈利。

此次央行注销了一批支付机构的牌照，55家支付机构被银行列入黑名单。同时取消了16项终端认证资质。选择pos机刷卡时，避免选择以下POS机。

1.深圳金宏林电子pos机有限公司，终端型号H80，认证号PP3379。

2.深圳长城发展科技有限公司，终端型号KF605，认证号PP3329。

3.深圳九思TEDA科技有限公司，终端型号S1000，认证号PP3486。

4.深圳白锐科技有限公司，终端型号T1000，认证号为PP3423。

5.上海善德金卡信息系统科技有限公司，终端型号为PS100-N、PS300-N、PS100NT、PS400，对应的认证号为PP3258、PP3193、PP3302、PP3192。

此外，认证编号为BAOA6、KST-1870、PSC-043-A、i9000A、S180、XIN920………

刷pos卡也有一些禁区:

1.使用信用卡时避免整数形式，因为市面上的商品一般都不是整数。重复整数刷卡会让银行认为用户在刷卡，可能会面临信用卡减少或封卡的危险。

2.限额刷卡次数。使用信用卡时最好不要一天多次刷卡。如果刷卡次数太频繁，银行会认为用户想通过多次刷卡套现。最好能控制每天刷卡的次数。

3.刷卡时间的选择。最好选择商家的营业时间，也就是每天早上9点到晚上9点。这个时间段商户是营业的，在这个时间段刷卡不会让银行起疑。如果在这个时间段之外刷卡，银行可能会误认为是用户自己刷卡。

信用卡消费越来越规范。对于持卡人来说，避免用信用卡自己刷卡是最基本的。为了保护自己的权益，最好不要选择具有上述认证资质的POS机，以免出现减卡或封卡的情况。